Reasigurari
Baden-Baden tendinţe favorabile
Vineri, 01 Noiembrie 2013

Ediția din 2013 a tradiționalelor întâlniri de la Baden-Baden, desfășurate la finele lunii octombrie în pitorescul burg german, s-a desfăşurat sub auspicii favorabile pentru industria de asigurări şi reasigurări.
Micuţul oraş german cu arhitectură Belle Epoque, amintind de grandoarea sfârşitului de secol XIX, a reunit peste 2.000 de asigurători, reasigurători, brokeri, consultanţi, care s-au arătat optimişti în ceea ce priveşte viitorul acestei industrii.

Baden-Baden XPRIMM Reception

În acest context, pentru al cincilea an consecutiv, în cadrul reuniunii reasigurătorilor de la Baden – Baden, Media XPRIMM a organizat Baden - Baden XPRIMM Reception, eveniment realizat cu sprijinul JLT, UNITY Re, CERTASIG si CARPATICA Asig. Peste 150 de lideri și specialiști în asigurări, reasigurări și domenii conexe s-au reunit duminică, 20 octombrie, la Kurhaus Casino, în cadrul evenimentului care a pus în evidență piețele de asigurări din Europa Centrală și de Est, Sud-Estul Europei, respectiv Comunitatea Statelor Independente.
Cu acest prilej, a fost lansată cea mai nouă ediție a revistei de specialitate XPRIMM Insurance Report - CEE, Russia & CIS, CIS - 1H 2013, lucrare ajunsă la al IX-lea număr,  și care prezintă datele aferente primului semestru din acest an vizând principalele 32 de piețe de asigurare din ECE, SEE și CIS.
Elementul de noutate al Baden - Baden XPRIMM Reception din acest an a fost reprezentat de lansarea a nu mai puțin de șase ediții ale INSURANCE Profile, pe lângă „ediția de România” fiind editate numere dedicate realizărilor consemnate de piețele de asigurare din Azerbaidjan, Kazakhstan, Macedonia, Serbia și Turcia. Mai mult decât atât, în cazul ediției de Kazakhstan, publicația este editată atât în versiune engleză, cât și în limba rusă.

Baden-Baden Azeri Evening

Baden-Baden Azeri Evening, eveniment organizat de Ministerul Finanțelor din Azerbaidjan împreună cu Azerbaijan Insurers Association și coordonat de Media XPRIMM, s-a desfășurat pe 20 octombrie în decorul elegant al Casino Restaurant Sommergarten. În cadrul reuniunii, reprezentanții celor mai importante companii și asociații din industria asigurărilor din Azerbaidjan au avut posibilitatea unui schimb de experiență util,  constituind,  în același timp,  mediul propice pentru a  interacționa cu profesioniști din întreaga lume. Astfel, în cadrul Baden-Baden AZERI Evening, participanții au avut ocazia de a afla mai multe despre oportunitățile de dezvoltare în piața de asigurări azeră, al cărei potențial în creștere este demonstrat de rezultatele pozitive obținute în pofida crizei economice.
Azerbaidjan a raportat o creștere de 16,86% a pieței de asigurări în primul semestru al acestui an, rezultatele datorându-se, în mare parte, evoluției de pe segmentul asigurărilor facultative.
În cadrul aceluiași eveniment a fost lansată noua ediție a revistei de specialitate INSURANCE Profile Azerbaidjan.

Baden-Baden Turkish Evening

Profesioniștii interesați de oportunitățile de afaceri pe piața de asigurări turcă și-au dat întâlnire Baden-Baden Turkish Evening, eveniment organizat de LOCKTON Re și Istanbul Underwriting Center. Cu acest prilej, a fost lansată o nouă ediție a INSURANCE Profile Turkey - revista de specialitate publicată de Media XPRIMM, cu sprijinul IUC, care prezintă punctele cheie ale economiei turce, precum și rezultatele pieței locale de asigurări pentru 2012 și primul semestru din 2013.
Noua ediție a INSURANCE Profile Turkey realizează o analiză la nivel macroeconomic a “miracolului” turc, punctând cele mai importante informații despre economia turcă și avantajele pe care țara le oferă investitorilor străini, pornind de la poziția sa geografică până la costul redus al forței de muncă, deducerile fiscale și modificările legislative, alături de rezultatele pieței de asigurări pentru 2012 și pentru primele șase luni ale acestui an.

Riscurile catastrofale, în centrul dezbaterilor de la Baden-Baden

    Chiar dacă în ultimul an, au lipsit calamităţi naturale de intensitatea uraganului Katrina, sau al vreunui cutremur devastator precum cel din Japonia din anul 2011, la debutul acestei veri, Germania şi o bună parte a ţărilor Central Europene (Austria, Cehia, Ungaria sau Slovacia) au fost lovite de inundaţii puternice. Aceste evenimente nu au fost uitate de reasigurătorii reuniţi la Baden-Baden, subiectul NatCat rămânând hot-topicul cu ocazia re/negocierilor. De altfel, în opinia a numeroşi interlocutori, reasigurătorii vor menţine preţurile cel puţin la nivelul de până acum, o atenţie mai specială fiind acordată pieţei germane – cea mai lovită de inundaţii şi unde s-au înregistrat cele mai mari daune.
    Un alt subiect intens dezbătut a fost cel al potenţialului pieţei la nivel mondial, aceasta rămânând, ca rată de creştere, în urma evoluției PIB-ului. Lângă acest topic, putem aşeza şi discrepanţa mare între pierderile economice şi pierderile asigurate în caz de catastrofă, precum şi identificarea corectă a riscurilor la care este expus, în cele din urmă, beneficiarul poliţei de asigurare.

Industria de asigurări își deservește clienții în mod adecvat?

Industria de reasigurare trebuie să îşi redescopere abilităţile sale de bază în privinţa evaluării, gestionării şi a transferului riscurilor, jucătorii din piaţă trebuind „să înveţe” să acopere noi riscuri şi să furnizeze produse mult mai adaptate nevoilor clienţilor - este principala concluzie desprinsă din Guy Carpenter Baden-Baden 2013 Reinsurance Symposium. Astfel, rând pe rând, în cadrul simpozionului au supuse dezbaterilor subiecte precum suficienţa capacităţii industriei de profil de a satisface cererea,  concentrarea industriei de profil pe segmentul de asigurare de catastrofă, implicarea guvernelor în industria de asigurări, abilitatea jucătorilor din piaţă de a convinge consumatorii de asigurări că au nevoie de protecţie prin asigurare, în special pentru noua generaţie de riscuri sau capacitatea de a stopa decalajul între pierderile economice şi pierderile asigurate în caz de catastrofă.
În deschiderea simpozionului, Nick FRANKLAND, CEO al Guy CARPENTER pe regiunea EMEA - Europa, Orientul Mijlociu şi Africa, a subliniat faptul că, în ultimii ani, creşterea industriei a fost susţinută de extinderile profitabile ale afacerilor, şi nu de condiţiile economice sau de reglementare. Totodată, FRANKLAND a remarcat faptul că,  la nivel mondial, creşterea industriei de asigurare este una inferioară produsului intern brut iar diferenţa dintre pierderile catastrofale asigurate şi cele economice, în multe părţi ale lumii, se adânceşte. Spre exemplu, în anul 2012,  industria de asigurări a raportat o creştere de 2,4%, comparativ cu o creştere de 3,2% a PIB-ului mondial. Această realitate poate veni pe fondul unor politici de achiziţii reduse sau a practicării unor preţuri mai mici, dar, de asemenea, sugerează că industria asigurărilor pur şi simplu nu ţine pasul cu cererea.
În cadrul dezbaterilor au fost identificate schimbări de structură, atât din punct de vedere tehnologic, climatic şi al volatilităţii pieţelor financiare, cât şi demografic - care ar putea dicta un nou trend al industriei de re/asigurare la nivel mondial, aceste elemente aflându-se într-o strânsă relaţie de interdependenţă cu piaţa de profil.
Din punct de vedere tehnologic, a fost supusă dezbaterilor capacitatea industriei de asigurare de a merge umăr la umăr cu noile industrii care se dezvoltă şi se vor dezvolta în următorii ani. De asemenea, s-a pus întrebarea dacă asigurătorii vor avea capacitatea de a oferi produsele necesare unor jucători importanţi precum APPLE, SAP, BAYER, SAMSUNG, GOOGLE sau McDonalds.
Observăm câteva riscuri pentru care industria noastră nu poate încă oferi produse adecvate, precum activele necorporale. Pentru a ne adapta, cooperarea între asigurători, brokeri şi reasigurători, dar şi folosirea noilor capitaluri sunt mai importante ca niciodată, a declarat Torsten JEWORREK, Member of the MUNICH Re Executive Committee and Chairman of the Reinsurance Committee, MUNICH Re. Potrivit acestuia, cel puţin 80% din potenţialele pericole în ceea ce priveşte riscurile comerciale cu care s-ar confrunta asiguraţii nu sunt asigurate, remarcând, din partea asigurătorilor, o lipsă de imaginaţie în ceea ce priveşte noile tipuri de pericole/riscuri, aceştia continuând să ofere produse limitate şi restrictive.
Este recunoscut faptul că industria noastră acoperă circa 20% din riscurile cu care se confruntă în prezent clienţii noştri, deoarece produsele de asigurare sunt prea rigide şi prea limitate în puterea de acoperire pentru a satisface cererea, a adăugat Paul HORGAN, Global Head of Group Reinsurance and Global CUO of Casualty, ZURICH Insurance Company.
În acelaşi timp, re/asigurătorii ar trebui să întreprindă câteva tipuri de acţiuni pentru a-şi putea spori acoperirea, respectiv pentru a reduce discrepanţa între riscurile asigurate şi cele neasigurate în cazul producerii unui eveniment. În primul rând, ar trebui abordate mai intens pieţele încă neexploatate - cu soluţiile şi produsele de asigurare existente, pe de o parte, în vreme ce pentru clienţii deja existenţi ar trebui găsite noi soluţii şi produse de asigurare moderne pentru noile tipuri de riscuri, precum cel de terorism, cel cibernetic, contingent business interruption sau riscuri pandemice.

Inundaţiile din Europa. Punctul 1 la renegocieri

Catastrofele naturale, precum inundaţiile din Germania şi alte state europene, pierderile pe care acestea le-au provocat - cu accent pe estimările şi previziunile companiilor, s-au numărat printre principalele subiecte de dezbatere din cadrul reuniunii de la Baden-Baden. Se pare că unele companii s-au descurcat admirabil în cazul inundaţiilor (...). Au făcut anumite estimări, bazându-se pe informaţii actualizate, şi-au îmbunătăţit subscrierile şi,  iată, inundaţiile au întrunit exact aşteptările, ceea ce e impresionant, a declarat Andrew BARNARD, Managing Director and Head of International Property-Catastrophe Reinsurance, MARKEL, citat de BADEN-BADEN Today, publicaţie editată de INTELLIGENT Insurer.
BARNARD a declarat că inundaţiile au avut asupra programelor de reasigurare exact impactul preconizat de specialişti şi anticipează că orice creştere a preţurilor rezultată în urma pagubelor produse de inundaţii se va limita doar la anumite zone geografice – în special în cazul Germaniei, ţara europeană cea mai afectată. În ceea ce priveşte evoluţia tarifelor în contextul cutremurelor, BARNARD consideră că reprezintă un produs al cărui preţ este greu de stabilit eficient, ceea ce reprezintă o adevărată provocare.
Potrivit datelor MUNICH Re, prezentate la Baden-Baden, doar pentru pierderile provocate de catastrofele naturale în primele 9 luni din 2013 în Europa, estimările se ridică la peste 17 miliarde euro. Dintre acestea, daunele plătite de asigurători au reprezentat 8 miliarde USD (circa 5,8 miliarde euro). Doar pagubele produse de inundaţii reprezintă peste 75%.
O analiză a MUNICH Re arată că numărul de inundaţii în Germania şi Europa Centrală s-a dublat din 1980, respectiv s-a triplat la nivel mondial. Un prim efect al acestei situaţii este creşterea primei de asigurare pentru proprietarii de locuinţe, tendinţă care se va menţine şi în anii viitori. Este extrem de important ca toate părţile implicate să se adapteze la această tendinţă. Studiile arată că este mult mai eficient să investeşti în prevenţie decât în controlul pierderilor, a declarat Ludger ARNOLDUSSEN, Member of the Management Board, MUNICH Re. De asemenea, reprezentanţii MUNICH Re se aşteaptă ca tarifele sa rămână stabile, acordându-se o atenţie mai specială pieţei germane, unde evenimentele de anul acesta vor juca un rol important la reînnoiri.

Sâmbătă, 19 octombrie, reprezentanți ai pieței românești de asigurări și-au dat întâlnire la Baden-Baden, în cadrul evenimentului tradițional organizat de STELLAR Re - Seara românească. Și în acest an, cocktail-ul s-a desfășurat în cunoscutul Restaurant Kurhaus.

Acest articol este proprietatea Media XPRIMM si este protejat de legea drepturilor de autor.
In lipsa unui acord scris din partea Media XPRIMM, puteti prelua maxim 500 de caractere din acest articol. Este necesara precizarea sursei si inserarea in mod vizibil a linkului articolului (Baden-Baden tendinţe favorabile).

Comenteaza articolul

Nume*
Comentariu*
Pentru a valida comentariul, va rugam introduceti textul din imagine:

Ora de Risc

Cum arată perspectivele financiare pentru viitorii pensionari?

Alexandru CIUNCAN - Secretar General, APPA -Asociația Pentru Promovarea Asigurarilor
Ciprian LADUNCA - CFO, METROPOLITAN Life 
Sergiu Costache - Revista PRIMM Asigurari & Pensii

Revista PRIMM este realizata
cu sprijinul urmatoarelor companii
carora le multumim!